Polscy ubezpieczyciele wypowiadają wojnę oszustom. Dzięki nowoczesnemu systemowi opartemu na sztucznej inteligencji wykryto wiele prób wyłudzeń.

Algorytm FOTO, który działa na zasadzie automatycznego rozpoznawania obrazów, może wstrząsnąć rynkiem ubezpieczeń, a oszuści nie mogą już spać spokojnie. Od momentu uruchomienia system zidentyfikował około 3,5 tysiąca podejrzanych przypadków.

Przestępczość ubezpieczeniowa w Polsce, zresztą jak również w innych krajach, to spory problem. Wielu kierowców, a nawet całe zorganizowane grupy przestępcze, bez skrupułów korzysta z luk w procedurach, by wielokrotnie zgłaszać te same uszkodzenia. Do tej pory proceder tylko się pogłębiał - w końcu zgłaszanie szkody stało się niezwykle proste. Wystarczy kilka zdjęć, które często przesyłano do różnych ubezpieczycieli, a pieniądze trafiają na konto. Pandemia przyspieszyła digitalizację tego procesu, otwierając szeroko drzwi dla oszustów.

Nowa technologia ma położyć temu kres i wydaje się, ze rzeczywiście działa. Wprowadzony pod koniec 2024 roku system FOTO zmienił zasady gry. Ubezpieczyciele w Polsce zyskali narzędzie, które analizuje miliony zdjęć i natychmiast wykrywa powtórnie zgłaszane uszkodzenia. Dotychczasowa baza zawiera już 60 milionów zdjęć pojazdów i ich elementów, co pozwala na błyskawiczne identyfikowanie prób wyłudzeń.

Przykłady mówią same za siebie. W jednej ze spraw zgłoszono dwa różne uszkodzenia pojazdu, jednak system odkrył, że jedno z nich to... lustrzane odbicie drugiego zdjęcia. Oszust próbował wykorzystać ten sam obraz, by zgłosić dwa różne zdarzenia. Inny przypadek? Trzy różne pojazdy, zgłoszone do trzech różnych ubezpieczycieli, z dokładnie tym samym zdjęciem.

FOTO nie tylko tropi oszustwa, ale również daje ubezpieczycielom potężne narzędzie do skutecznej likwidacji szkód. Algorytm rozpoznaje nie tylko powtórnie zgłaszane uszkodzenia, ale także te, które zostały celowo powiększone przed ponownym zgłoszeniem. Teraz sztuczna inteligencja precyzyjnie analizuje każdy fragment pojazdu, sprawdzając, czy dana szkoda rzeczywiście powstała w wyniku nowego zdarzenia, czy może jest to sprytna próba naciągnięcia systemu.

Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny oraz Polska Izba Ubezpieczeń są przekonane, że FOTO to rewolucja w branży. Pod nadzorem Komisji ds. likwidacji szkód przy PIU oraz we współpracy z firmą ControlExpert narzędzie staje się coraz skuteczniejsze. Nie tylko eliminuje oszustwa, ale także przyspiesza wypłaty dla uczciwych klientów, usprawniając proces likwidacji szkód.

Sztuczna inteligencja staje się coraz potężniejszym narzędziem, zresztą nie tylko w walce z oszustwami. AI już teraz rewolucjonizuje świat drogowy i policyjny w wielu krajach. W Wielkiej Brytanii działa system, który wykrywa kierowców korzystających z telefonów podczas jazdy, analizując obraz z kamer miejskich. W Chinach inteligentne sygnalizacje świetlne dostosowują czas zmiany świateł do natężenia ruchu, eliminując korki. W Stanach Zjednoczonych funkcjonuje system PredPol, który wykorzystuje algorytmy AI do przewidywania, gdzie najczęściej mogą wystąpić przestępstwa, pomagając policji efektywniej patrolować miasto.

Z kolei w Holandii systemy analizy obrazu wykrywają osoby przechodzące przez jezdnię w niedozwolonych miejscach, a w Niemczech AI nadzoruje zachowanie kierowców ciężarówek, sprawdzając, czy nie zasypiają za kierownicą. Świat zmienia się na naszych oczach…

Czy FOTO i podobne technologie całkowicie wyeliminują oszustwa? Oczywiście, że nie, ale mogą znacznie ograniczyć tego typu przestępstwa. Oszuści mają teraz znacznie trudniejsze zadanie, chociaż doskonale przecież wiemy, że każdy kij ma dwa końce. Co mam na myśli? Sztuczna inteligencja wcześniej czy później zostanie szeroko zaprzęgnięta "do pracy" przez środowiska przestępcze. To będzie prawdziwa cena jej wdrożenia do naszego życia.